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王先生和鄭女士夫妻二人都是工薪階層，王先生月收入5000元，妻子月收入3000元，加上每年的獎(jiǎng)金，兩人年收入共13萬(wàn)元。目前有存款10萬(wàn)，去年看到別人炒股，也將全部存款投入到了股市，現(xiàn)在虧損約30%。家庭目前有自住房一套，價(jià)值40萬(wàn)元，房貸支出每月約2000元；有一個(gè)3歲的寶寶，已上幼兒園；日常生活開支每月需2000元，夫妻兩人均有社保和醫(yī)保。

　　工商銀行長(zhǎng)春東盛路支行理財(cái)經(jīng)理王陽(yáng)為王先生家庭提供如下理財(cái)建議：

　　一、家庭理財(cái)分析

　　1.王先生家庭資產(chǎn)狀況較好，但將家庭資產(chǎn)全部投入股市太過(guò)冒險(xiǎn)，目前中國(guó)股市機(jī)構(gòu)投資者越來(lái)越多，個(gè)人投資者參與股市的風(fēng)險(xiǎn)越來(lái)越大。

　　2.王先生夫妻二人雖然有社保和醫(yī)保，但保險(xiǎn)額度不足，應(yīng)增加保險(xiǎn)投資。

　　3.教育金是長(zhǎng)期的資金積累，建議要及早進(jìn)行，為孩子作充足的準(zhǔn)備。

　　二、家庭理財(cái)規(guī)劃

　　1.現(xiàn)金規(guī)劃

　　一個(gè)家庭留有的現(xiàn)金至少應(yīng)滿足家庭未來(lái)3－6個(gè)月的支出，以便家庭經(jīng)濟(jì)來(lái)源出現(xiàn)任何狀況時(shí)，家庭仍能安全度過(guò)。

　　建議王先生可留1萬(wàn)元做應(yīng)急儲(chǔ)備金，可辦理工行的理財(cái)產(chǎn)品“靈通快線”，既能隨用隨取，滿足流動(dòng)性需求，又可達(dá)到預(yù)期1.3%的收益，是活期利息的3 倍多。
2.保險(xiǎn)規(guī)劃

　　目前家庭主要靠夫婦二人的收入來(lái)生活，一旦任何一方發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，家庭的生活就會(huì)發(fā)生很大的改變。因此，建議王先生夫妻可互為被保險(xiǎn)人和受益人補(bǔ)充定期意外險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)。

　　3.子女教育金規(guī)劃

　　子女教育金是一筆主要的開支，可以以基金定投的方式為孩子進(jìn)行積累，如果按6%的投資回報(bào)率計(jì)算，每月存入1000元，就可以在孩子18歲念大學(xué)時(shí)積累約30萬(wàn)元的教育金，基本可以滿足孩子的教育費(fèi)需求。

　　4.投資規(guī)劃

　　王先生將全部資產(chǎn)投入股市過(guò)于冒險(xiǎn)，建議王先生可增加一些債券基金，信托類理財(cái)產(chǎn)品等穩(wěn)健型投資，平衡家庭資產(chǎn)配置。