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?■背景：
????李小姐，今年26歲，是一個機(jī)關(guān)單位的行政人員；年初剛結(jié)婚。丈夫31歲，是外貿(mào)公司的從業(yè)人員，夫妻兩人在中山有一套110平方米左右的新房。家有7萬元左右的存款；股票市值5萬元左右，但暫時被套牢；基金市值3萬元左右。夫妻兩人家庭月收入11000元，每月要交房貸3500元，每月生活費(fèi)支出2000元。李小姐夫婦所在單位已有買公積金，個人也在保險公司投保了終身壽險，保額10萬元，每年繳費(fèi)2000元?！隼碡?cái)需求：
????由于工作需要，李小姐準(zhǔn)備購買一臺小轎車，市場價20萬元左右。但是丈夫認(rèn)為兩年后要生孩子，預(yù)計(jì)到時候要準(zhǔn)備較多流動資金和孩子的教育費(fèi)用，不是很贊同買車的計(jì)劃。李小姐比較煩惱，如何才能既買車又能滿足生孩子的費(fèi)用和儲備一定的教育經(jīng)費(fèi)？■理財(cái)建議：1.應(yīng)購買經(jīng)濟(jì)型轎車
????考慮到目前陳小姐家庭資產(chǎn)合計(jì)僅為15萬元，無法一次性投入20萬元資金用于買車，即使是采用汽車消費(fèi)貸款也會帶來較大的還貸壓力，影響生活質(zhì)量，甚至影響到原有投資。
????李小姐的家庭目前房屋貸款負(fù)債較高，凈資產(chǎn)也不多，購車并非剛性需求，建議降低購買汽車檔次，選擇經(jīng)濟(jì)型轎車，或通過2年左右的時間來積累購車資金更為合適。2.基金定投儲備教育金
????李小姐及丈夫均處于事業(yè)成長期，投資風(fēng)險承受能力較強(qiáng)，孩子教育準(zhǔn)備金比購車需求更為剛性，因此建議李小姐對這部分重點(diǎn)進(jìn)行規(guī)劃，適當(dāng)增加風(fēng)險投資來提高資金利用效能及投資回報(bào)率。
????通過選擇優(yōu)質(zhì)基金進(jìn)行定期定額投資是一個較為簡單而有效的手段，以中國資本市場長期投資年均回報(bào)率12%為例，從現(xiàn)在起每月投資300元，22年后可以積累到資金約38萬元，輕松滿足子女教育所需。3.購買意外險改善保障
????作為家庭經(jīng)濟(jì)支柱的李小姐及其丈夫更應(yīng)對自己人身健康負(fù)責(zé)。目前已有的終身壽險不足以抵御疾病以及意外風(fēng)險，需按照家庭情況增配保險。建議李小姐夫婦加強(qiáng)抗風(fēng)險類保險項(xiàng)目：如意外險、重疾險、一般醫(yī)療門診險等，提高家庭的抵御疾病以及意外風(fēng)險的能力。
????另外，如果孩子出生后，建議為孩子購買一些年繳方式的分紅險并附加醫(yī)療和意外傷害險，一方面能為寶寶儲蓄一筆學(xué)習(xí)成長經(jīng)費(fèi)，另一方面也可以對新生寶寶容易發(fā)生的意外給與保障。