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怎樣進(jìn)行家庭理財(cái)

日期:2010-09-08 11:31:00

1儲蓄:仍是百姓最愛
儲蓄作為傳統(tǒng)的理財(cái)方式,已根深蒂固于百姓的思想觀念之中。因此,在新的一年仍將是百姓最愛。有專家分析,政府為了適度控制物價(jià)指數(shù)和通貨膨脹率的上升,將會采取提升利率手段,另外,隨著利率市場化進(jìn)程的推進(jìn),商業(yè)銀行的利率的浮動區(qū)間進(jìn)一步擴(kuò)大。

實(shí)際上在2005年,儲蓄在新品種的推出上也是創(chuàng)新不斷。而商業(yè)銀行在外匯儲蓄利率上的差異以及銀行理財(cái)產(chǎn)品門檻的提高都為儲蓄作為理財(cái)方式的發(fā)展創(chuàng)造了機(jī)會。
2外匯:外資銀行進(jìn)入獲利空間加大
專家認(rèn)為2006年外匯理財(cái)產(chǎn)品仍居主流,尤其值得關(guān)注的是,到2006年年底,我國銀行業(yè)將會對外資機(jī)構(gòu)全面放開。由于外匯理財(cái)產(chǎn)品收益較高且購買方便,因此在2006年銀行理財(cái)產(chǎn)品依然會成為眾多投資者的選擇。
此外,由于外資銀行的大量涌入,外匯理財(cái)產(chǎn)品會出現(xiàn)較大變化,外資銀行利用自身在海外的優(yōu)勢,通過與海外市場掛鉤,推出掛鉤型的外匯理財(cái)產(chǎn)品,這些理財(cái)產(chǎn)品中很多預(yù)期年收益高達(dá)10%以上,對內(nèi)地投資者有很大的吸引力。到那時(shí),外資銀行除了活躍在外匯理財(cái)市場上,還會做信用卡、現(xiàn)金管理等中間業(yè)務(wù)。
3保險(xiǎn):投資型將成熱點(diǎn)

目前壽險(xiǎn)市場上,投資類險(xiǎn)種的份額大概占80%以上。投資類保險(xiǎn)正逐漸成為人們理財(cái)生活的一部分。2006年,隨著國內(nèi)的股市、債市的市場行情逐步回升,以及保險(xiǎn)資金進(jìn)入股票市場、債券市場和境外運(yùn)用的相關(guān)限制的松動,投資型保險(xiǎn)的收益將可能會提高。因此,收益類險(xiǎn)種仍有望成為明年投資熱點(diǎn)。
專家分析,目前分紅險(xiǎn)仍是投資型保險(xiǎn)的主力。2006年分紅險(xiǎn)的內(nèi)容將更加豐富,而隨著保險(xiǎn)公司投資水平的提高,分紅水平也有望改善。以分紅健康險(xiǎn)為例,在分紅型終身壽險(xiǎn)的基礎(chǔ)上,附加了重大疾病保險(xiǎn)、人身意外傷害、意外醫(yī)療、住院醫(yī)療等多重責(zé)任,使保障更全面。而養(yǎng)老險(xiǎn)添加了分紅功能,可以抵御升息及通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn),紅利可以轉(zhuǎn)換成保額
4炒股:仍有機(jī)會
2005年股改速度加快,一系列利好政策正在落實(shí)和兌現(xiàn),并且隨著股價(jià)的回落,多數(shù)股票的市盈率降低,投資價(jià)值凸現(xiàn)。有專家預(yù)測深滬股市場將有可能通過調(diào)整來終結(jié)持續(xù)5年的熊市趨勢。
“十一五”規(guī)劃提出了“節(jié)約能源、保護(hù)環(huán)境、支持技術(shù)創(chuàng)新、調(diào)節(jié)收入分配、加快農(nóng)村發(fā)展、改善人民生活安全感和生活質(zhì)量”的目標(biāo),相關(guān)政策措施也將在2006年開始陸續(xù)出臺和實(shí)施,建議投資者重點(diǎn)關(guān)注能源、機(jī)電設(shè)備、銀行、制藥等行業(yè)的股票。
5基金:風(fēng)險(xiǎn)與誘惑同在
有統(tǒng)計(jì)顯示,在“具有較高風(fēng)險(xiǎn)的基金”當(dāng)中如果考慮到成本因素,2005年以來讓投資人沒有盈利的基金將占全體基金總數(shù)的80%以上;在“具有較低風(fēng)險(xiǎn)的基金”當(dāng)中,51只基金里僅有1只基金的凈值有折損,統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)相當(dāng)讓人驚訝。投資基金的風(fēng)險(xiǎn)明顯多于誘惑。
專家預(yù)期明年股市將出現(xiàn)牛熊轉(zhuǎn)折的行情,基金的凈值將會隨之提升,投資收益率較今年會明顯上升。值得注意的是,由于個別封閉式基金即將到期,“封轉(zhuǎn)開”或到期清算都有可能給投資者帶來巨大收益。
6信托:閃耀的新星
中國信托業(yè)已經(jīng)結(jié)束了數(shù)年的“盤整”期,開始走上規(guī)范發(fā)展之路。據(jù)統(tǒng)計(jì),2005年11月份國內(nèi)共有23家信托公司推出了52個集合資金信托計(jì)劃,發(fā)行規(guī)模高達(dá)65.3億元,與10月份相比,發(fā)行數(shù)量和規(guī)模分別增長了92.59%和195.14%,發(fā)行數(shù)量和規(guī)模不斷創(chuàng)出歷史新高。
由此可以預(yù)見,2006年信托產(chǎn)品將進(jìn)入發(fā)行的高峰期。經(jīng)過清理整頓后的信托公司更加規(guī)范,多數(shù)信托產(chǎn)品都是由上市公司、大型集團(tuán)等信用等級較高的單位提供擔(dān)保,某些重點(diǎn)工程建設(shè)方面的信托還由地方財(cái)政部門提供擔(dān)保,風(fēng)險(xiǎn)相對較小,所以,2006年信托產(chǎn)品將更加受到投資者的追捧。
7國債:廣受追捧
總體來看,由于2005年的國債各品種價(jià)格普遍大幅上揚(yáng),收益率則下滑很多,因此可以預(yù)計(jì)2006年市場提供的系統(tǒng)性機(jī)會將明顯減少。
不過,正因?yàn)槲磥砝暑A(yù)期穩(wěn)定,又有相當(dāng)寬裕的資金面,因此債市整體態(tài)勢可能呈中性,2006年債市二級市場仍存一定的差價(jià)空間,個人投資者還有一些波段操作賺取短期差價(jià)的機(jī)會。當(dāng)然,為了避免風(fēng)險(xiǎn),個人在新年投資國債建議應(yīng)以中短期品種為
8債券:不斷升溫
2005年債券市場風(fēng)光無限,上證國債指數(shù)一年的最高漲幅接近15%,一些長期債的收益超過25%,債券投資者取得了大豐收。
但是,隨著債券價(jià)格的飆升,債券的收益率大幅度降低,10年以上期限長期債的收益率低于3.6%,5~7年的中期債的收益率在2.4%~2.8%左右,已經(jīng)處于比較低的水平,而短期債的收益率水平和儲蓄利率相差無幾。在這種情況下,要讓債券價(jià)格繼續(xù)大幅度走高,導(dǎo)致收益率進(jìn)一步降低的可能性基本不存在。但由于市場上資金依然充沛,特別是受房貸增長放緩的影響,銀行資金大量增加,使得債券市場也不太可能出現(xiàn)大的調(diào)整。一旦債市出現(xiàn)較大幅度調(diào)整,倒是投資者介入的一個好時(shí)機(jī)。因此,對于追求穩(wěn)定收益的投資者來說,繼續(xù)持有債券還是一個不錯的選擇。
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