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　　案例：

　 袁女士今年29歲，是上海某金融學(xué)校的教師。目前家庭有現(xiàn)金8萬元，投資金融資產(chǎn)2萬元。袁女士月收入4000元，愛人月收入4500元。愛人的父母退休金每月2000元。家庭支出每月大概2600元。袁女士希望兩年內(nèi)將目前自住的一套兩室二手房換成三室的，5年內(nèi)能買一輛家用小轎車，希望有個合理的規(guī)劃。為此，記者請上海聚富財富管理中心首席理財規(guī)劃師董成楨作分析。

　　理財建議：

　 目前袁女士家庭經(jīng)濟(jì)狀況不是很寬裕，缺少一個好的理財習(xí)慣。從理財目標(biāo)看，比較散亂，但是總結(jié)起來，不外乎育兒、購房、買車。

　 育兒計劃：要一個孩子將成為袁女士家庭未來幾年的首要目標(biāo)，而孩子的消費(fèi)則是一個不可測的因素，并且最基本的孩子成長所需費(fèi)用是不可壓縮的。所以，建議目前的現(xiàn)金資產(chǎn)作為家庭應(yīng)急資金使用，也可以作為孩子降生前的準(zhǔn)備資金使用。孩子出生后，每月資金應(yīng)預(yù)留1000元作為孩子消費(fèi)使用。

　 購房規(guī)劃：袁女士目前有一套住房，建議充分利用銀行貸款，以緩解短期財務(wù)的緊張局面。貸款年限可以以更長年限為宜。目前扣除消費(fèi)和育兒資金，結(jié)余不會太多，這種情況下，購房還貸資金會比較緊張，所以延長還貸時間是首選。

　 汽車消費(fèi)規(guī)劃：作為純消費(fèi)類固定資產(chǎn)，汽車不會帶來增值，但是會加大家庭消費(fèi)支出，所以在家庭財務(wù)狀況沒有好轉(zhuǎn)、收入沒有明顯改觀的前提下，盡可能在未來幾年不要考慮這個問題。

　 此外，由于該家庭沒有關(guān)注醫(yī)療保障和社保情況，建議袁女士和愛人適當(dāng)購買意外險轉(zhuǎn)移風(fēng)險，在上有老下有小的情況下，作為家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，健康和意外尤其需要注意。