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　　家政服務(wù)綜合保險

　　一、家政服務(wù)綜合保險化解了雇主的風(fēng)險，保障了家政服務(wù)人員的勞動安全。

　　推出家政服務(wù)綜合保險，主要是基于以下兩點考慮：

　　①家政服務(wù)人員與雇主家庭之間屬于民事勞務(wù)關(guān)系，不存在勞動關(guān)系，難以進入基本社會保險范疇。

　?、?004年5月1日施行的最高人民法院關(guān)于審理人身賠償案件適用法律若干問題的解釋第十一條明確指出：“雇員在從事雇傭活動中遭受人身損害，雇主應(yīng)當承擔(dān)賠償責(zé)任?！睋?jù)此規(guī)定，家政服務(wù)人員在從事家政服務(wù)的過程中如果遭受意外傷害，雇主總是有責(zé)任的。

　　為了化解雇主使用家政服務(wù)過程的風(fēng)險，同時也能保障家政服務(wù)人員勞動安全，在政府積極推動下，中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司上海分公司、中國太平洋財產(chǎn)保險股份有限公司上海分公司于2004年7月1日起，推出商業(yè)保險性質(zhì)的家政服務(wù)綜合保險，該險種的設(shè)計和服務(wù)方式在國內(nèi)均屬首創(chuàng)。

　　這項保險問世一年來，本市保險意識較強的家庭已紛紛購買這項保險，目前全市共有6.9萬戶家庭購買保險，一年來勞動保障局12333電話中心受理家政服務(wù)人員變更事項9168人次。另一方面，平安和太平洋兩家保險公司共理賠了109起意外傷害事故，其中死亡事故2起，共計賠付6.8萬元；非致殘意外傷害事故107起，共計賠付8.4萬元。平均每起事故獲得1401元賠償。

　　二、家政服務(wù)綜合保險的特點

　　家政服務(wù)綜合保險的一大特點是保費低廉，保額較高，年保費僅為30元，最高賠付額可達10萬元。該險種在設(shè)計時充分考慮到使用家政服務(wù)的雇主收入層次高低不一，保費要使一般家庭能夠接受。

　　另一特點是雇主豁免風(fēng)險，家政人員得到保障。當雇主雇用的家政服務(wù)人員在本市從事家政服務(wù)過程中發(fā)生意外傷害的，雇主就可以向保險公司申請理賠，以化解自身的賠償風(fēng)險。保險公司將依據(jù)發(fā)生意外傷害的家政服務(wù)人員傷殘等級確定賠付額，保險金是由家政服務(wù)人員本人或其法定繼承人簽收。

　　家政服務(wù)綜合保險涵蓋了本市家政服務(wù)的各種形式。它由雇主購買，雇主可以是本市戶籍、外省市戶籍或持有合法境外護照及簽證的外籍人員；雇主雇用的家政服務(wù)人員可以是本市戶籍，也可以是外省市戶籍；可以是全日工，也可以是鐘點工。

　　家政服務(wù)綜合保險目前仍由中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司上海分公司、中國太平洋財產(chǎn)保險股份有限公司上海分公司共同經(jīng)營。

　　三、當前存在的問題及完善方案

　　實施一年以來，已有越來越多的雇主和家政服務(wù)人員通過家政服務(wù)綜合保險獲得了保障，但還有待進一步完善：

　　①市民參保意識還不夠強

　　據(jù)統(tǒng)計，目前本市以各種形式使用家政服務(wù)人員的家庭約有30萬戶，購買家政服務(wù)綜合保險的比例僅為23％，顯示還有相當數(shù)量的雇主抱有僥幸心理，忽視家政服務(wù)工作發(fā)生意外的風(fēng)險。

　　②購買途徑還不夠方便

　　據(jù)反映，目前設(shè)立的郵局、交通銀行和保險公司等銷售網(wǎng)點還不能最大程度地方便市民購買家政服務(wù)綜合保險。

　?、圬?zé)任條款有待進一步完善

　　目前，保險責(zé)任條款主要針對家政服務(wù)過程中發(fā)生的意外傷害事故進行理賠，對于突發(fā)疾病死亡等情況尚未納入理賠范圍，有待進一步完善。

　　針對上述問題，勞動保障部門正在和保險公司研究進一步完善家政服務(wù)綜合保險的方案。

　　首先，要以家政服務(wù)綜合保險推出一周年為契機，通過進一步擴大宣傳來提高市民的參保意識，消除僥幸心理。

　　其次，平安和太平洋兩家保險公司將從即日起推出新措施方便市民購買家政服務(wù)綜合保險。平安保險公司將推出“家政服務(wù)綜合保險自助卡”，市民可在市中心各郵政儲蓄銷售網(wǎng)點和各支公司網(wǎng)點及代理點購買自助卡后上網(wǎng)或打電話投保；而太平洋保險公司通過交通銀行開通了電話投保服務(wù)，擁有交通銀行太平洋卡的市民只需撥打交通銀行電話投保及咨詢熱線95559，足不出戶在家中就能購買家政服務(wù)綜合保險。

　　另外，兩家保險公司正在對家政服務(wù)綜合保險條款作積極的修改和完善，近期將擴大家政服務(wù)保險責(zé)任范圍，即家政服務(wù)人員在提供家政服務(wù)過程中，因突發(fā)疾病死亡的，也可以獲得相應(yīng)的理賠。